Jak otrzymać kredyt, który będzie ci odpowiadał.
Największą przewagą jaką mogą mieć nad tobą profesjonaliści finansowi to posiadana przez nich wiedza. Są w tym zawodzie, bo posiedli wiedzę w konkretnej dziedzinie. Tak więc, jeżeli masz zamiar kupić dom na warunkach jakie tobie najbardziej odpowiadają musisz także zdobyć jak najwięcej wiadomości na ten temat.
Poniżej podajemy kilka definicji i określeń z zakresu obrotu nieruchomościami, które warto poznać, aby zaprezentować się jako osoba poinformowana i przygotowana.
Addendum (załącznik); Dodatkowa informacja, zwykle dodana na końcu do spisanej umowy z wyjaśnieniem lub zmianą .
Amortization (amortyzacja); Proces, w trakcie którego spłaca się swoje należności lub, w wypadku rynku nieruchomości kredyt na nieruchomość. Oznacza to spłaty kapitału i oprocentowania w postaci regularnych spłat, co jest przeciwieństwem spłaty należności w jednorazowej racie (lump sum).
APR – Annual Percentage Rate (roczna stopa procentowa kredytu); Procent, który określa koszt twojego kredytu w skali roku. Ujęte jest w tym oprocentowanie kredytu, opłaty kredytowe, ubezpieczenie, itp koszty.
ARM – Adjustable Rate Mortgage (kredyt z ruchomym oprocentowaniem); kredyt nieruchomościowy, który posiada ruchome oprocentowanie, najczęściej uzależnione od podstawowej stopy oprocentowania (prime rate). ARM zwykle się zmienia w różnym zakresie określanym przez kredytodawcę. Zwykle istnieją też ograniczenia co do wysokości zmian oprocentowania jakie może wprowadzać kredytodawca.
Assessed Value (wartość szacunkowa); Wartość posiadłości dla celów podatkowych.
Balloon Mortgage/Balloon Payment ; Kredyt, w którym ostatnia rata płatności – balloon payment jest dużą jednorazową spłatą pozostałej kwoty kredytu, a wcześniejsze raty spłaty kredytu są niewielkie i rozłożone na pewien określony czas. Taki kredyt może mieć wstępnie bardzo małe spłaty, lecz po pewny określonym czasie trzeba spłacić całą pozostałą sumę pożyczki lub ją przefinansować.
Caveat Emptor; Łacińskie powiedzenie, które tłumaczy się na „niech kupujący ma się na baczności”.
Conveyance (przeniesienie); Spisany dokument, taki jak tytuł własności lub dzierżawy, który przenosi tytuł własności nieruchomości z jednej osoby na drugą.
Disclosure (ujawnienie); Jest to dokument – oświadczenie dla kupującego przedstawiające wszystkie informacje nieruchomości. Może to być między innymi informacja o zawartości ołowiu w farbie jaką pomalowano pomieszczenia w domu, o czym kupujący powiniem być pinformowany.
Equity (majątek własny); Majątek własny to wartość rynkowa nieruchomości pomniejszona o wartość kwoty należności z tytułu udzielonego kredytu na tą nieruchomość. Bardzo istotne jest to wtedy, gdy chcesz uzyskać linię kredytową zabezpieczoną twoją nieruchomością lub pożyczkę hipoteczną.
Ecsrow (depozyt); Sytuacja, w której strona trzecia przechowuje dokumenty lub pieniądze dotyczące transkacji kupna – sprzedaży nieruchomości do momentu gdy zostaną spełnione wszystkie warunki podpisania kontraktu.
Fixed rate mortgage (kredyt na nieruchomość ze stałym oprocentowaniem); Kredyt na nieruchomość, którego spłaty pozostają zawsze takie same przez cały czas trwania kredytu w związku ze stałą wysokością oprocentowania.
LTV-Loan-to-Value (pożyczka do wartości); Wskaźnik określony przez stosunek wartości rynkowej nieruchomości do kwoty pożyczki. Wskaźnik ten wyrażany jest w wielkościach procentowych(%).
Margin (marża); Suma, którą kredytodawca dodaje do wskaźnika (index) aby określić wysokość stopy procentowej na kredycie z ruchomym oprocentowaniem.
PITI-Principal, Interest, Taxes and Insurance (kapitał, oprocentowanie, podatki i ubezpieczenie); składniki miesięcznej raty spłaty kredytu.
Prime Rate/Prime (stopa podstawowa); stopa procentowa jaką większość banków stosuje dla swoich klientów przy udzielaniu pożyczek. W większości banków stopa procentowa jest bardzo zbliżona swoją wysokością.
Principal (kapitał); Aktualna kwota pożyczona przez kredytodawcę, bez procentów i opłat. Termin ten także określa niespłaconą część kwoty pożyczki, bez oprocentowania.
Reverse Mortgage (zwrotny kredyt na nieruchomości); Specjalny rodzaj pożyczki nieruchomościowej wykorzystującej kapitał własny (equity) nagromadzony w nieruchomości. W zasadzie jest to odwrotność kredytu na zakup nieruchomości. Otrzymujesz w tym wypadku płatności pochodzące z nagromadzonego w twojej nieruchomości kapitału własnego. Kapitał własny się oczywiście zmniejsza, lecz może to służyć np. jako źródło dodatkowego dochodu dla osób w podeszłym wieku będących na emeryturze.
Underwriting (zatwierdzanie pożyczki); Proces w trakcie którego kredytodawca określa ryzyko związane z wiarygodnością kredytową konkretnego kredytobiorcy.
Teraz, gdy już posiadasz wiedzę o podstawowych terminach z zakresu pożyczek na nieruchomości możesz wymagać szacunku gdy będziesz rozmawiać z twoimi doradcami finansowymi. Ponadto, wiesz już czego się spodziewać i jesteś lepiej przygotowany żeby otrzymać to czego oczekujesz.
Opracował: Zbyszek Karaś