Kobieta i Social Security.

Pośród milionów kobiet w wieku 62 lat i starszych, które pobierają świadczenia Social Security 36% to  osoby pobierające świadczenia na podstawie swojej własnej pracy. Kolejne 28% z nich pobiera świadczenia łączone z tytułu swojej pracy i męża. Oczywiście kobiety zdobywają swoje prawa do świadczeń w większości wypadków tak samo jak mężczyźni, płacąc podatki Social Security.

 Jest jednak kilka sytuacji unikalnych, które dotyczą tylko kobiet. Ostatnimi czasy bardzo wzrosła i dalej wzrasta, liczba rodziców samotnie wychowujących dzieci. W większości wypadków tym samotnym rodzicem jest matka, często jedyne źródło utrzymania dla całej rodziny, która boryka się z niespodziewną finansową odpowiedzialnością. Kobieta w takiej sytuacji powinna szczególnie mieć świadomość istniejącej ochrony społecznej jaką zapewnia Social Security jej dzieciom.

Wiele pracujących kobiet gdy rodzą im się dzieci planuje zaprzestanie pracy i pozostanie w domu albo ponowny powrót do pracy dopiero po kilku latach. Taka przerwa w ciągłości pracy może wpłynąć znacząco na uprawnienia do świadczeń, zarówno kobiety jak i jej dzieci.

Nadrabianie straconego czasu.

Ostatnio zauważa się zwyżkującą tendencję powrotu do pracy zawodowej kobiet w średnim wieku. Jeżeli mieścisz się w tej kategorii musisz mieć świadomość, że masz do nadrobienia trochę straconego czasu. Musisz mieć odpowiednią ilość wypracowanych tzw. kwartałów (quarters of coverage –QCs) aby posiadać, na podstawie swojej pracy uprawnienia do świadczeń emerytalnych lub z tytułu inwalidztwa.

Inną specyficzną sytuacją jaka może spotkać kobietę jest zmiana nazwiska. Jeżeli zmieniasz nazwisko gdy wychodzisz za mąż, pamiętaj aby zawiadomić o tym biuro Social Security, które wyda ci nową kartę z nowym nazwiskiem. Szczególnie jest to ważne gdy używasz nowego nazwiska w pracy (na karcie zostanie zmienione jedynie nazwisko, numer pozostanie ten sam!). Ta sama sytuacja dotyczy kobiet rozwiedzionych, które powróciły do swego panieńskiego nazwiska, one również muszą zmienić nazwisko na karcie.

Pracujące matki.

Szczególnie cennym w programie Social Security jest ochrona pracujących matek obejmująca ubezpieczenie na wypadek niesprawności i śmierci. Najbardziej cenna jest ta ochrona ubezpieczeniowa gdy dzieci są jeszcze młode. Bez względu na to czy jesteś jedynym żywicielm rodziny, czy też twoje zarobki stanowią dodatkowy dochód, ta ochrona ubezpieczeniowa napewno pomoże przetrwać rodzinie w wypadku twojego inwalidztwa czy też śmierci. Ogólna suma świadczenia zależeć będzie od twoich dochodów. Nawet jeżeli twoje dochody nie są zbyt wielkie możesz otrzymywać znaczącą pomoc dla ciebie i twojej rodziny.

Matka pozostająca w domu.

Jeżeli jesteś zamężna kobietą, która nie pracuje, twoje dzieci będą miały ochronę ubezpieczeniową ze strony twojego pracującego męża na wypadek jego niepełnosprawności lub śmierci. Niemniej, twoja niepełnosprawność lub śmierć może mieć fatalne skutki finansowe dla ciebie i twojej rodziny.

Musisz także wiedzieć, że niektóre twoje przywileje wynikające z programu Social Security mogą ulec unieważnieniu jeżeli nie bedziesz pracowała przez określoną ilość lat. Np. gdy nie pracujesz  przez pięć kolejnych lat możesz starcić przywilej świadczeń z tytułu inwalidztwa. Mogą także nie przysługiwać ci świadczenia z tytułu śmierci zależnie od twojego wieku i ilości przepracowanych wcześniej lat.

Przykład: Pani Wanda Burns pracowała przez dwa lata w wieku około dzwudziestu lat, a następnie zrezygnowała z pracy aby wychowywać dzieci. Dwa lata pracy zapewniają jej ochronę ubezpieczeniową dla jej rodziny na wypadek jej śmierci do osiągnięcia przez nią wieku 30 lat. Po tym okresie ochrona Social Security przestaje działać. Jeżeli umarłaby ona w okresie działania ochrony ubezpieczeniowej jej dzieciom przysługiwałyby miesięczne świadczenia do osiągniecia przez nie wieku 18 lat (jej mąż także mógłby otrzymywać swiadczenia, gdyby był bez pracy lub zarabiał bardzo mało).

Jak utrzymać przywileje ubezpieczeniowe.

Z niewielkim wysiłkiem można uniknąć wygaśniecia przywilejów ubezpieczeniowych Social Security dotyczących inwalidztwa lub śmierci podczas twoich lat spędzanych w domu. Twoje przywileje wynikające z wcześniejszego zatrudnienia cały czas pozostają na twoim koncie i aby je utrzymać wystarczy w odpowiednim czasie podjąć, na krótki czas jakąś pracę na niepełny etat lub jako niezależny pracownik.

W roku 2004 wystarczyło zarobić $900 pracując dla jakiegoś pracodawcy aby utrzymać swoje przywileje Social Security. Jeżeli prowadzisz interesy w domu (masz tzw. domowe biuro) musisz się wykazać też sumą zarobków $900 na rok (po odliczeniu kosztów uzyskania) aby utrzymać ubezpiecznia Social Security. Widać więc, że potrzebny jest niewielki wysiłek aby utrzymać przysługujące ci przywileje ubezpieczeniowe Social Security.

Dla wielu niemożliwe jest podjęcie pracy poza domem. Na przykład, opiekujesz się małymi dziećmi lub niepełnosprawnym członkiem rodziny. Może też nie masz możliwości dojazdu do pracy (brak samochodu lub temu podobne okoliczności). W takim wypadku musisz rozważyć pracę na własny rachunek w domu. Może bedziesz mogła podjąć swoją dotychczasową pracę jako niezależny pracownik (freelancer). Nawet zajęcie, które uważasz za hobby jeżeli przyniesie ci zysk $900 może być w zupełności wystarczające.  Podjęcie się, od czasu do czasu opieki nad dziećmi jakiejś pracującej matki w twoim domu już może ci dać wystarczające zarobki jako zatrudnionej na własny rachunek. Może też istnieją inne potrzeby w środowisku, w którym mieszkasz aby móc samej lub z grupą ludzi im sprostać, zbytnio się nie angażując.

Pomimo, że twoja praca na własny rachunek nie do końca będzie formalna, musisz utrzymywać pełną dokumentację swojej działalności, dochodów i kosztów. Szczególnie ważne jest aby zgłosić swój dochód z działalności na zeznaniu podatkowym na koniec roku. Zgłaszasz to na formularzu „C” i „CE”. Urząd Podatkowy (IRS) prześle formularz „CE” do Administracji Social Security aby można było zarejestrować twój dochód na twoim koncie. Jeżeli będziesz zatrudniona z tytułu umowy o pracę, zachowaj wszystkie odcinki czeków z wypłat, na których wyszczególniona jest wysokość wypłat i odpis podatkowy na FICA. Pamiętaj także aby pracodawca na koniec roku przekazał ci formularz W-2.

Rozpoczęcie działalności na własny rachunek w domu

W dzisiejszych czasach jest bardzo dużo powodów dla których ludzie przerywają swoją karierę zawodową. Kobiety i mężczyźni zostają w domu aby wychowywać dzieci, współmałżonkowie poświęcają swoją karierę zawodową na rzecz swojego partnera, a także choroba może spowodować poważną przerwę w pracy. Sprawy związane z Social Security rzadko są powodem decyzji o powrocie do pracy zawodowej. Są one jednak częścią działalności zawodowej i nadają poczucie samowystarczalności. Ponadto twoja praca może dodatkowo zapewnić przywileje ubezpieczeniowe twoim dzieciom aż do wieku, w którym podejmą studia.

Jeżeli nie pracowałaś długi czas to wymagać będzie to sporo czasu aby przywrócić twój status „ubezpieczonej”. Jak dużo czasu to będzie wymagać zależy od tego jak długo przedtem pracowałaś i jakiego rodzaju  swiadczenia wchodzą w rachubę.  Poniżej w skrócie podajemy omówienie powyższego rozdziału:

•   Świadczenia emerytalne. Pamietaj, że aby nabyć uprawnień do świadczeń emerytalnych z tytułu własnej pracy musisz przepracować co najmniej 10 lat zdobywając tzw. kredyty (QCs) (trochę mniej jeżeli jesteś urodzona przed rokiem 1929). Dotyczyć to będzie oczywiście także twojej wcześniejszej pracy. Kiedy już osiągniesz te 10 lat masz już zapewnione uprawnienia do swiadczeń nawet gdybyś już nigdy więcej w życiu nie pracowała. Jaka będzie wysokość twoich świadczeń zależeć będzie od tego jaka była średnia twoich zarobków przez całe zawodowe życie. Kilka lat bez pracy może obnizyć tą średnią.

•   Świadczenia na wypadek inwalidztwa. Tutaj także niezbędne jest przepracowanie co najmniej 10 lat, lecz są także inne uwarunkowania; Musisz pracować co najmniej przez ostatnie 5 lat z wymaganych 10 przed rozpoczęciem choroby ( wymagania są troche niższe dla osób poniżej 31 roku życia).

•   Świadczenia na wypadek śmierci. Zgodnie ze specjalnymi przepisami można reaktywować te świadczenia gdy przepracuje się co najmniej 1,5 roku. Jeżeli posiadasz przepracowane 10 lat na twoim koncie Social Security oznacza to, że nabyłaś praw do tego świadczenia.

 Opcje emerytalne dla kobiet.

Wiele kobiet, które ustanowiły swoje konto Social Security na podstawie własnej pracy mogą być także uprawnione do wyższych świadczen z tytułu pracy ich męża. W tym wypadku żona może rozpocząć pobieranie swoich świadczeń emerytalnych przed mężem, a kiedy on przejdzie na emeryturę może zmienić swoje świadczenia na wyższe świadczenia z tytułu pracy męża.

Także wdowy mogą liczyć na pewną elastyczność w doborze swiadczenia. Jeżeli wdowa chce przejść wcześniej na emeryturę może to zrobić w wieku 60 lat jako pozostaly przy życiu współmałżonek. Potem, gdy osiągnie 62 lata może zamienić świadczenia na swoje własne.

Strona Internetowa „Dla Kobiet”.

 Ponieważ kobiety mają tendencję żyć dłużej, mają niższe średnie zarobki i świadczenia Social Security stanowią większą część ich dochodów emerytalnych. W związku z tym  Administracja postanowiła otworzyć stronę internetową poświęconą specjalnie kobietom. Można na niej znaleźć wszystkie niezbędne informacje dotyczące świadczeń Social Security dla kobiet. Można także na niej znaleźć odnośniki do innych stron internetowych zajmujących się problematyką opieki społecznej, zdrowotnej i rodzinnej w kontekście kobiety. Adres tej strony to www.ssa.gov/women.

 Powyższy tekst służy tylko jako ogólna informacja i nie może być traktowany jako porada prawna. Po prawną opinię zwróć się do swojego doradcy finansowego

Opracował: Zbyszek Karaś